S porastom popularnosti električnih (EV) i hibridnih vozila, postavlja se pitanje kako se njihovo osiguranje razlikuje od klasičnih automobila s unutarnjim izgaranjem. Iako su pravila slična, postoji nekoliko specifičnih aspekata koje treba uzeti u obzir, a jedan od tih aspekata je i polica obveznog auto osiguranja.
Električna vozila često imaju više premije osiguranja u usporedbi s vozilima na unutarnje izgaranje. Glavni razlozi leže u njihovoj višoj početnoj cijeni, skupljim popravcima te specifičnoj tehnologiji poput baterija, koje mogu biti skupe za zamjenu. Iako električna vozila često dolaze s naprednim sigurnosnim sustavima koji smanjuju rizik od nesreća, ukupni trošak popravka i ograničen broj servisa s potrebnim znanjem čine ih skupljima za osiguranje. Međutim, razlika u cijeni osiguranja varira ovisno o modelu, lokaciji i osiguravatelju, pa u nekim slučajevima može biti i manja nego što se očekuje. Ali idemo odgovoriti na sva pitanja korak po korak.
Jesu li električna vozila skuplja za osiguranje?
Općenito, premija osiguranja električnih i hibridnih vozila može biti viša nego kod benzinskih i dizelskih modela. Razlozi za to su:
- Viša početna cijena vozila – skuplji automobili imaju i skuplje popravke.
- Skupe baterije – popravak ili zamjena baterije mogu biti jako skupi, što povećava troškove osiguravatelja.
- Specijalizirani servisi – popravci EV i hibrida često zahtijevaju stručnjake i originalne dijelove, što povećava cijenu popravka.
Koja pokrića su važna kod EV i hibrida?
Osim standardnog osiguranja, kod električnih vozila dobro je razmotriti i dodatna pokrića:
- Osiguranje baterije – u nekim policama baterija nije automatski pokrivena, pa je važno provjeriti uvjete. Osiguranje baterije električnog vozila je važno jer je baterija najskuplja i tehnološki najosjetljivija komponenta vozila. U slučaju sudara, kvarova ili oštećenja (npr. zbog požara, poplave ili prenapona), zamjena baterije može koštati i desetke tisuća eura, što predstavlja značajan financijski teret bez adekvatnog osiguranja.
Baterije su također podložne degradaciji kroz vrijeme i korištenje, a neka osiguranja mogu pokrivati i neispravnosti izvan jamstvenog roka. Osim toga, i manja fizička oštećenja – koja ne bi bila kritična za klasične motore – mogu kod baterije zahtijevati kompletnu zamjenu, što dodatno povećava trošak. Zato je važno provjeriti pokriva li polica osiguranja i štete povezane s baterijom, posebno kod kasko osiguranja.
- Osiguranje od požara – iako su EV rijetko skloniji požarima nego benzinska vozila, požari uzrokovani kvarovima na bateriji mogu biti intenzivniji.
- Pokriće za punionice i kablove – neki osiguravatelji nude osiguranje za oštećenje ili krađu kućnih punionica i kablova. Ako imaš kućnu punionicu, ona se najčešće tretira kao dio kućanstva, pa može biti pokrivena kroz osiguranje nekretnine. To uključuje štete od požara, strujnog udara, vandalizma ili vremenskih nepogoda – pod uvjetom da je uređaj pravilno ugrađen i prijavljen osiguravatelju. Međutim, kvarovi zbog tehničke greške, lošeg održavanja ili trošenja najčešće nisu uključeni u osnovno pokriće.
Za poslovne korisnike i javne punionice, potrebno je posebno osiguranje, često u sklopu osiguranja opreme ili imovine tvrtke, a može uključivati i odgovornost prema trećim osobama – primjerice ako netko zadobije ozljedu prilikom korištenja punionice.
U oba slučaja preporučuje se provjeriti kod osiguravatelja pokriva li polica i štete uzrokovane električnim prenaponima, krađom kablova ili softverskim greškama, jer to nije uvijek standardno uključeno. Kako je riječ o relativno novoj tehnologiji, važno je precizno navesti opremu u polici i tražiti posebno pokriće ako je potrebno.
- Osiguranje od nestanka struje – ako vam se isprazni baterija na cesti, neka osiguranja pokrivaju vuču do najbliže punionice. Ako ti EV ostane bez struje na cesti Kasko osiguranje s asistencijom često uključuje pomoć na cesti – slično kao kad benzinsko vozilo ostane bez goriva. Neki paketi asistencije nude i vuču do najbliže punionice. Kod ugovaranja osiguranja za EV, važno je provjeriti uključuje li pomoć na cesti zbog pražnjenja baterije. Neki osiguravatelji to tretiraju kao kvar, dok drugi ne – pa se to mora jasno navesti u polici.
Kako smanjiti troškove osiguranja?
Kao i kod klasičnih vozila, možete smanjiti premiju osiguranja na nekoliko načina:
- Instaliranje sigurnosnih sustava – alarmi i GPS sustavi mogu smanjiti rizik od krađe.
- Vozački dosje – sigurna vožnja i izbjegavanje nesreća mogu vam donijeti popuste.
- Usporedba ponuda – osiguravajuće kuće nude različite cijene i pogodnosti, pa se isplati istražiti više opcija.
- Paketi osiguranja – kombiniranje auto osiguranja s drugim vrstama (npr. kućno osiguranje) može donijeti popuste.
Osiguraj.me je pripremio za vas i listu pitanja koje trebate postaviti osiguravatelju prije nego ugovorite policu auto osiguranja za EV:
- Pokriva li osiguranje štetu na bateriji u slučaju sudara, požara, poplave ili prenapona?
- Je li zamjena baterije pokrivena ako dođe do potpunog oštećenja?
- Pokriva li polica parcijalna oštećenja baterije (npr. manja udubljenja koja mogu zahtijevati cijelu zamjenu)?
- Uključuje li se trošenje baterije ili degradacija u neko posebno osiguranje?
- Je li uključena pomoć na cesti ako ostanem bez struje (prazna baterija)?
- Pokriva li asistencija vuču do najbliže punionice? Ima li ograničenje udaljenosti?
- Nudite li mobilne punionice kao dio asistencije (i gdje su dostupne)?
- Mogu li dobiti zamjensko vozilo ako je moje EV neupotrebljivo zbog baterije?
- Koje su najčešće situacije koje nisu pokrivene za električna vozila?
Kako EV i hibridi postaju sve popularniji, osiguravatelji prilagođavaju svoje police. Očekuje se da će s vremenom cijene osiguranja pasti, jer će popravci postati jeftiniji i dostupniji, a statistike pokazati realne rizike vožnje EV-a. Dakle, ako razmišljate o kupnji električnog ili hibridnog vozila, obavezno provjerite što vam osiguranje pokriva i kako možete optimizirati troškove. EV i hibridi donose nove prednosti, ali i specifične izazove u osiguranju, pa je pametno dobro se informirati prije odabira police. Za sva pitanja, tu je Osiguraj.me!
